在过去的几十年里，全球财富分配的不平等变得更加明显。截至 2022 年，美国最富有的10%的人拥有美国近70%的财富，这意味着该国90％的人只拥有30％的财富。在南非，收入最高的10%的人占有65%的财富。

许多公民还无法获得普通银行服务以及高级金融服务（即仅限于合格投资者的服务），而较富裕的居民很容易获得这些服务。加密货币可以通过为用户提供赚取、存储、接收、发送和投资资金的途径来帮助缩小财富差距。本文着眼于加密货币如何帮助缩小收入不平等差距。

加密货币如何解决收入不平等问题？

加密货币使用户更容易获得金融工具，并提供了一种更实惠的汇款方式。

发展中国家的许多人依靠他们在国外的家人寄钱帮助支付生活费用。汇款占萨尔瓦多、海地和汤加等国国内生产总值的 20% 至 38.5%。与美元挂钩的稳定币，如 USD Coin (USDC) 和 Tether (USDT)，可以确保收款人收到更多的转账资金，而省去中介机构从中收取的费用。

SWIFT 转账成本可能很高，一些银行收取 3% 至 5% 的费用，而另一些银行则收取 25 至 45 美元的固定费用。通过西联汇款的平均在线转账费用为 25 美元，信用卡/借记卡为 2.99 至 29.99 美元。另一方面，像 USDC 这样的稳定币在以太坊上的发送成本为 3 到 5 美元，而在 BNB 智能链、Tron 和 Cardano 区块链上的成本不到 0.01 美元。

虽然对于许多人来说，额外节省 20 到 44 美元的交易费用似乎并不多，但这对发展中国家或收入较低的人来说意义重大。例如，委内瑞拉的平均月薪约为 25 美元。

此外，由于费用非常低且交易时间快，家庭成员还可以更频繁地汇款回家。

加密货币交易所 AAX 的研究和战略主管 Ben Caselin 告诉 Cointelegraph：“比特币以及稳定币通常比传统银行提供更多的可访问性，特别是在新兴市场，那里很多人经常发现自己没有银行账户，要么是因为缺乏基础设施或文件，要么是因为社会地位、性别、宗教或政治观点而被排斥。”

他补充说，“向比特币和稳定币支付的转变也可能受到制裁或严格的资本管制的推动，这使得普通公民和企业几乎不可能通过贸易、商业或其他方式参与全球经济。”

Caselin 还指出了使用加密货币汇款时低成本的重要性，他说：“发达市场和新兴市场的用户在进行跨境支付时都可以从比特币和数字资产中受益。这不仅是因为这些在区块链上的处理效率更高，而且成本比通过代理银行和西联汇款等运营商低得多。但这不仅仅是关于可访问性和效率。随着社会继续数字化以及对隐私和自由的威胁激增，转向数字资产和自我保管，而不是在银行持有资金并使用他们的服务，我们正在建立一种新的、更成熟的金融文化以及安全性。”

更容易访问支付系统

虽然 PayPal 是自由职业者最受欢迎的收款方式之一，但用户需要将他们的账户与银行关联才能兑现付款。这是因为用户只能将钱提取到他们的银行账户，唯一的其他选择是使用 PayPal 借记卡消费。这会使没有银行账户的人难以在网上谋生。

相反，区块链技术使用户能够在不需要银行等中介的情况下接收付款。用户只需要控制一个加密钱包，就可以直接从另一个用户那里获得报酬。这对于在线自由职业者来说非常有用。例如，如果委托自由职业者开发网站或提供任何其他在线服务，他们只需要提供他们的加密钱包。

基于区块链的慈善项目 Philcoin 的联合创始人 Dunstan Teo 告诉 Cointelegraph，“加密货币通常只需要一个钱包和互联网连接，就可以注册和交易。它们为发展中国家的人们提供了将资产存储在其他地方的机会。”

他接着说：“这有助于减少收入不平等，让世界上任何地方的任何人都可以获得相同的金融产品，以便他们能够从快速增长的资产中获得回报。很简单，加密为所有人创造了公平的竞争环境。”

如果自由职业者无法进入银行，他们可以通过比特币 ATM 提取收入。乌拉圭、尼日利亚、印度和肯尼亚等国家/地区已经安装了比特币 ATM，为无银行账户的用户提供了购买和出售加密货币的替代途径，使其成为一种可行的兑现方式。

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加密钱包使工人更容易在线赚取收入以及发送和接收付款。一些钱包甚至允许用户通过用户名接收付款，而不是通常的字母数字加密地址。例如，基于 Solana 的 Web3 支付平台 PIP 使用标签（例如 user@solana）而不是钱包地址，以防止用户在发送或接收付款时出错。如果用户安装了浏览器扩展，他们可以通过社交媒体发送和接收加密支付，方法是将鼠标悬停在标签上以激活支付框。

鉴于估计有 20% 的比特币因用户错误而丢失，获得简化用户体验的协议对用户来说至关重要。此外，Cointelegraph 进行的一项调查发现，75% 的受访者表示他们发现加密交易“压力大”且“复杂”。然而，人类可读的地址可以解决这个问题，并有助于提高发展中国家的采用率。

在零工经济中使用加密货币和自托管钱包有助于为来自发展中国家或低收入背景的人们创造收入机会。

加密货币交易所和钱包 Bitcoin.com 的金融服务主管 Corbin Fraser 告诉 Cointelegraph，“加密货币是用户接收服务付款的好方法。这是比特币最初的信条之一。借助神奇的互联网货币，消除中间商，降低费用并为全球联网的人群提供新的机会。”

Fraser继续说道：“新冠肺炎疫情的一线希望是远程工作的广泛采用。随着公司自然地发展到招聘时考虑远程，我们预计那些提供加密支付的公司将吸引更多敬业的员工。”

“通过传统金融机构进行国际支付对每个人来说仍然是一个巨大的痛苦。资金会在几天甚至几周内陷入不确定状态，费用昂贵。我们看到加密货币正在崛起，专注于低费用，即使是以太坊合并后，费用也将低于0.05美元。因此，毫无疑问，这就是未来的发展方向。”

轻松获取金融工具

加密货币可以通过向更广泛的用户提供金融工具来帮助缩小贫富差距。股票、债券和指数等集中式金融工具通常要求用户注册平台并提供法律文件，包括收入证明和银行详细信息。

另一方面，去中心化金融 (DeFi) 允许用户仅使用他们的钱包参与金融协议，例如质押、收益和借贷平台。这使低收入用户和发展中国家的人们更容易从他们的资产中赚取利息，并借出或借入资金。 DeFi 本质上为金融工具的可访问性提供了公平的竞争环境。

DeFi 为用户提供了多种方式来利用他们的加密资产赚取收入，而不受任何中心化实体的干扰，从在去中心化交易所提供流动性和赚取一定比例的交易代币，到通过质押稳定币赚取高达 20% 的收入。

Cardano创始人Charles Hoskinskin 认为，DeFi 革命将发生在发展中国家。 Hoskinson 之前接受 Cointelegraph 采访时预测，未来几年发展中国家将在 DeFi 领域增加 1 亿新用户。

抗通胀的货币

通货膨胀降低了一个国家法定货币的购买力。因此，委内瑞拉等国家的人们采用加密货币来对抗恶性通货膨胀。像比特币这样的加密货币本质上是通货紧缩的，这意味着它们的供应量会随着时间的推移而减少，从而增加它们的价值和购买力。例如，2010 年 1 BTC 价值 0.40 美元，而今天 1 BTC 价值 21,000 美元。

Teo 就通货膨胀对发展中国家人民的影响发表了看法：“让我们面对现实吧——最近所有东西都变得越来越贵，对发展中国家的人来说更是如此。在世界各地，我们正在应对更高的汽油价格、通货膨胀、食品成本、住房、教育等等。我们曾经拥有的可支配收入现在正被更高的生活成本所侵蚀。而且由于通胀没有任何放缓的迹象，我们可以预计，可支配收入将继续萎缩。”

如果发展中国家的用户不想应对传统加密货币带来的波动性，他们也可以持有稳定币。对于希望将资金保存在与美元挂钩的加密货币中的用户来说，Tether 和 USD Coin 是不错的选择。

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