长期持有客户资金的数字支付服务越来越像银行账户，这引发了监管机构对准备金要求和消费者保护的担忧。《2025年GENIUS法案》为稳定数字代币建立了框架，凸显了资金从传统银行存款转向支付平台所带来的紧张局势。这种趋势可能会降低银行的贷款能力，并可能导致对持有用户余额的支付公司制定更严格的安全和透明度规则。